投資者關(guān)系
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在2025年3·15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日到來之際，“保障金融權(quán)益，助力美好生活，基金行業(yè)在行動(dòng)”。為了幫助金融消費(fèi)者能迅速識(shí)別非法金融活動(dòng)、非法洗錢活動(dòng)，開普檢測(cè)為大家科普反洗錢的相關(guān)知識(shí)，以幫助廣大投資者更好地維護(hù)個(gè)人信息安全和資金安全，同時(shí)履行好個(gè)人的反洗錢義務(wù)。
一、什么是洗錢？
根據(jù)2025年1月1日起施行的新《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，洗錢的定義為：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)。
近年來，我國(guó)《反洗錢法》持續(xù)完善，通過強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)責(zé)任、加大違規(guī)處罰力度，為投資者構(gòu)建更安全的金融環(huán)境。新《反洗錢》法的頒布不僅要求機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)等義務(wù)，更強(qiáng)調(diào)投資者需主動(dòng)提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，配合反洗錢工作。
二、投資者為何需關(guān)注反洗錢？
法律合規(guī)性：參與洗錢活動(dòng)將面臨刑事追責(zé)；
財(cái)產(chǎn)安全：賬戶若被利用洗錢，可能導(dǎo)致資金凍結(jié)甚至損失；
信用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人征信記錄可能因涉案受損。
作為投資者，積極配合身份核驗(yàn)、拒絕異常交易要求，既是對(duì)自身權(quán)益的保護(hù)，也是對(duì)金融秩序的維護(hù)。
三、AI新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)之道
隨著人工智能（AI）技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融風(fēng)控能力大幅提升，但AI技術(shù)“雙刃劍”效應(yīng)也隨之顯現(xiàn)。不法分子開始利用AI偽造身份、模擬交易模式，甚至通過算法設(shè)計(jì)復(fù)雜洗錢路徑，隱蔽性更強(qiáng)、危害性更大。
（1）利用人工智能技術(shù)生成逼真的語音、圖像或視頻實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，通過自動(dòng)化算法快速拆分、轉(zhuǎn)移資金。
（2）借助虛擬貨幣、第三方支付平臺(tái)等渠道構(gòu)建復(fù)雜交易鏈條，同時(shí)利用機(jī)器學(xué)習(xí)，動(dòng)態(tài)調(diào)整洗錢路徑，具有資金流向分散化、交易頻率高頻化、賬戶主體虛擬化等特征。
下面，讓我們以案為鑒，通過幾起典型新型洗錢的犯罪案例，進(jìn)一步了解AI洗錢的特征，同時(shí)加強(qiáng)和提高自身的反洗錢防范意識(shí)。
案例一：AI洗錢新套路 換臉→“洗腦”→“洗錢”
2024年8月內(nèi)蒙古發(fā)生一起AI技術(shù)復(fù)合型洗錢案件，犯罪團(tuán)伙通過網(wǎng)絡(luò)搜索真實(shí)照片進(jìn)行AI換臉偽造“軍人”形象，在短視頻平臺(tái)搭訕女性受害者宋某，利用加密軟件建立戀愛關(guān)系后，以“投資”名義將21萬元詐騙所得轉(zhuǎn)入其賬戶，誘騙其取現(xiàn)后交給線下接應(yīng)人員，并虛構(gòu)“墊付投資款”7萬元哄騙其自掏腰包，累計(jì)轉(zhuǎn)移資金28萬元。線下取現(xiàn)人員郭某跨省轉(zhuǎn)移贓款達(dá)90余萬元，形成“境外操控—AI偽裝—境內(nèi)取現(xiàn)”完整洗錢鏈條，警方通過資金流追溯鎖定嫌疑人并跨省抓獲。
防范小貼士：
筑牢信息安全防線：
勿在社交平臺(tái)過度公開個(gè)人信息，關(guān)閉“推薦給好友”功能，對(duì)“免費(fèi)換臉測(cè)試”、“高薪兼職”等誘導(dǎo)信息堅(jiān)決抵制，防范生物識(shí)別數(shù)據(jù)泄露。
嚴(yán)守資金操作底線：
拒絕任何“投資墊資”、“代收刷流水”等資金操作請(qǐng)求，勿將個(gè)人銀行卡/賬戶用于他人資金流轉(zhuǎn)。
提升AI技術(shù)認(rèn)知：
了解AI換臉、深度偽造等技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景，對(duì)短時(shí)間視頻通話、模糊畫質(zhì)視頻保持懷疑，安裝國(guó)家反詐中心APP并開啟電子憑證驗(yàn)真功能。謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)賬，延時(shí)到賬。
案例二：AI投資炒股傳銷洗錢案
2025年3月，湖北某地公安部門成功打掉一伙以“AI投資炒股”為名，發(fā)展人員參與傳銷的團(tuán)伙，不法分子以“AI 精準(zhǔn)選股”為噱頭，通過微信群傳播“投資1.2萬元40天回本”的虛假宣傳，設(shè)置“團(tuán)隊(duì)規(guī)模決定收益”的傳銷機(jī)制。僅兩個(gè)月發(fā)展94人，涉案金額超百萬，資金涉嫌通過虛擬貨幣流向境外。
防范小貼士：
核實(shí)資質(zhì)：
通過證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查詢平臺(tái)是否具備證券投資咨詢資質(zhì)，警惕“無牌照AI薦股”。要求平臺(tái)提供AI模型的算法原理、歷史回測(cè)數(shù)據(jù)等核心信息。
警惕高收益陷阱：
對(duì)“穩(wěn)賺不賠”、“40 天回本”等承諾保持理性，年化收益超15%需高度警惕。分散投資，避免將大量資金投入單一平臺(tái)或項(xiàng)目。
保護(hù)資金安全：
避免使用虛擬貨幣、第三方支付平臺(tái)進(jìn)行大額交易。選擇銀行托管賬戶，確保資金流向透明可追溯。
【反洗錢溫馨提示】
賬戶信息保護(hù)：妥善保管銀行卡、密碼及身份信息，切勿泄露給他人
異常交易預(yù)警：發(fā)現(xiàn)大額不明資金流動(dòng)，立即聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)核查
合規(guī)交易原則：選擇持牌金融機(jī)構(gòu)，拒絕與可疑主體發(fā)生資金往來
法規(guī)認(rèn)知強(qiáng)化：配合金融機(jī)構(gòu)身份識(shí)別，主動(dòng)學(xué)習(xí)反洗錢法規(guī)
非法活動(dòng)防范：遠(yuǎn)離非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博等洗錢高發(fā)領(lǐng)域
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力：警惕“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”陷阱，避免淪為洗錢工具
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